来自“快e贷”的温馨提醒

我们有时会在电影或者电视剧中

看到黑帮洗钱的情节

虽然生活不是电影

但洗钱真的存在于现实生活中

什么是洗钱，如何反洗钱？

下面就让小徽来给大家科普一下吧！

01

什么是洗钱和反洗钱

洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法规制定采取相关措施的行为。

02

哪些交易将受到金融机构反洗钱监测

中国人民银行制定了专门的规章，当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如单笔或当日累计20万以上的现金存取、现金兑换、现金汇款等，或者银行帐户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。

03

反洗钱工作是否会侵犯个人隐私和商业秘密

《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。

04

不通过金融机构的洗钱能否受到反洗钱监测

从趋势看，洗钱活动正逐步向非金融机构渗透。根据我国《反洗钱法》第三十五条的规定：“应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定”。反洗钱监测范围将不断拓展，除了银行、证券、保险等金融机构外，还将逐步覆盖其他易被洗钱分子利用的非金融机构。

这些非金融机构包括：

房地产销售机构

贵金属和珠宝交易商

拍卖行

典当行

律师事务所

会计师事务所等

上述非金融机构或涉及个人大额交易，或为客户组织、管理金融事务提供专业咨询和建议，代理客户交易以及向金融机构推荐客户，极有可能被犯罪集团或犯罪分子利用。因此，它们的专业人员对发现洗钱的蛛丝马迹可以起到关键作用。

05

常见的洗钱渠道

★现金走私；

★将大额现金分散存入银行；

★向现金流量高的行业投资；

★购置流动性较强的商品；

★匿名存款或购买不记名有价金融证券；

★制造显失公平的进出口贸易；

★注册皮包公司，虚拟贸易；

★设立外资公司；

★利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收入；

★购买保险；

★实施复杂的金融交易；

★在离岸金融中心设立匿名账户；

★利用银行保密法洗钱。

了解反洗钱知识，遵守反洗钱法规

举报洗钱活动，维护社会公平正义

详询徽商银行阜阳分行各营业网点

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